На ярд, до которого только разгоняешься, ваша накопительная пенсия может оказаться под угрозой. С 6% от зарплаты, которые вы давно перестали видеть, властям пришла в голову идея перевести их в Программу долгосрочных сбережений (ПДС) — без вашего ведома. Эта замена может затронуть триллионы рублей и подбросить неожиданные риски. Что же нам ждать?
Что такое «молчуны» и как они потеряли доступ к своим накоплениям?
На протяжении 11 лет всем работающим россиянам формировался накопительный пенсионный фонд. Те, кто не выбирали негосударственные пенсионные фонды (НПФ), остаются в государственной системе и называются «молчунами». В 2014 году накопительная часть пенсий была «заморожена»: новые взносы перестали поступать, однако старые средства продолжают работать на рынке. На данный момент в России чуть менее 37 миллионов «молчунов» с накоплениями на сумму около 3 триллионов рублей.
Что такое ПДС и зачем туда переводят деньги?
ПДС — это сравнительно новая инициатива, запущенная в 2024 году, которая обещает более привлекательные условия для долгосрочных сбережений. Программа предлагает:
- Государственное софинансирование — до 36 000 рублей в год при внесении личных взносов.
- Налоговый вычет — 13% от вкладов, что может вернуть около 6 500 рублей в год.
- Условия для досрочного снятия средств и возможность наследования средств.
Государству нужны эти деньги для финансирования инфраструктурных проектов и стимулирования экономического роста. Однако при автоматическом переводе «молчунов» в ПДС возникает ряд рисков.
Риски автоматического перевода: скрытые комиссии и неопределенная доходность
Финансовые эксперты обращают внимание на три ключевых риска, которые могут повлиять на «молчунов»:
- Скрытые комиссии: НПФ могут взимать плату за управление и переводы, что может существенно снизить доходность накоплений.
- Менее прогнозируемая доходность: Если под управлением ВЭБ.РФ ваш капитал был под надежной защитой, то в НПФ есть шанс как заработать 20%, так и потерять средства.
- Ограничения на доступ к средствам: Даже при более гибком подходе к досрочному снятию, доступ к деньгам может быть ограничен существенными условиями.
Поэтому прежде чем оставлять всё как есть или передавать свои накопления в ПДС, «молчунам» стоит задуматься о своих рисках и перспективах.
